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如何通过POS机签购单自查风险？

时间：2021-05-14 点击：8636 来源：www.posv.cn 作者：盛付通POS机办理服务中心

近来很多银行都发布信息，宣布说要加强对信用卡资金流向的监管，让持卡人进一步明确资金用途。这一部分公告出来之后，很多的伙伴都开始关心起用卡的规范。特别是自己平时消费的商户，这个商户的真实性，以及商户的类别是否受银行喜欢，能让银行有利润的这种标准类商户呢？大家都更着急了，不知道应该如何去自查，实际上这部分信息呢早就已经公式出来了，只是我们还不知道应该在哪里去查询。
实际上在我们的消费之后，每个人都会有一份签购单，无论是电子的签购单还是纸质的签购单，我们刚才想要了解的这些信息，在签购单上都有提现。今天小盛就跟大家一起聊一下我们到底应该如何去进行这种商户信息的自查。

pos机签购单

签购单，是指持卡人在使用信用卡消费场景中进行POS机刷卡消费时，由刷卡设备的POS机收单机构，也就是支付公司在受理持卡人凭信用卡消费时，记录持卡人的账号、消费金额、消费商户等数据信息，凭此信息向银行收取款项的凭证，也是持卡人确认此笔消费的凭证，需要持卡人签字确认，一式两份，持卡人保留一份，商户保留一份。
那签购单上的信息又该如何查询呢？
比如第一排的商户名称，这是咱们持卡人资金消费的资金流向，银行监管的一个方向，我们可以比对工商网查询商户的真实性，如商户名称多字、少字或者经营状态异常显示注销，或者根本查询不到，这都说明商户是虚假的。如果消费的商户不存在，银行无法确定持卡人资金到底用在了哪里，自然会被判为虚假交易，自然也会对持卡人进行关注与风控起来。
排在第二位的商户编码也同样很重要，15位阿拉伯数字，每一位都有明确含义，前三位代表POS机收单机构，也就是哪家支付公司，接下来四位呢代表地区码代表消费所在地，在四位也就是我们常说的MCC码，代表了消费商户的类别，最后四位就是序列号。这15位数字每一位当中，如果出现英文字母都是支付公司做了隐藏，做了手脚，对于持卡人来说都是有害无益的。比如机构码中出现字母刷卡不到账，你应该去找谁负责就无从知道了。地区码中如果出现字母，消费地被隐藏，银行如何知道这笔资金到底用在了哪里，又如何知道是否是持卡人被盗刷而导致的呢？
包括商户类别码当中，如果出现了这个字母，银行无从区分你消费的商户是否是可以让银行获得利润的这种标准类商户。终端编号是代表消费商铺的编号，20年6月8号央行新规明确表明，五码一终端都必须是要唯一对应上的，如果做了隐藏，那么又如何对应查询。
其实签购单上还有很多重要的信息，每一项都是非常的重要，比方说这些信息对于商家来说，它可以在后期进行一个结算、查账等。包括如果交易产生疑义可以与持卡人一起手持签购单去进行调单处理。对于持卡人来说那就更重要了，第一方面我们如果在购买货物之后产生了疑义，想要退换货，肯定是需要签购单的，所以我们需要签字并且保留好。第二方面在银行监管越来越严格的今年，我们也可以提前通过签购单上的信息去进行自查合规方向，确保自己提交给银行的这些信息都是真实有效的，如果发现有问题对我们自己的资金安全其实也是一个自我保护行为。所以大家可以提前去做好这方面的工作，至少在今年严格监管的前提下学会这项技能，那我们就可以使自己的用卡越来越规范。

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